На рынке микрофинансирования: рост среднесрочных займов

Наблюдается рост среднесрочных займов

11.09.2018 21:48

В I квартале 2018 года сократилась доля займов «до зарплаты» в совокупной величине микрозаймов, выданных микрофинансовыми организациями (МФО) физическим лицам, свидетельствует Обзор ключевых показателей микрофинансовых институтов, подготовленный Банком России. Это стало в том числе результатом реализации регулятором политики, направленной на сдерживание темпов роста данного сегмента.

Доля средств, предоставленных за I квартал 2018  г. физическими лицами и  индивидуальными предпринимателями (в  том числе учредителями, участниками, акционерами), в совокупном объеме средств, привлеченных МФО, за квартал увеличилась на 6,1 п.п. по сравнению с данными за I квартал 2017 г. и  достигла 39,8% (4,8  млрд руб.). При этом на займы от физических лиц, не являющихся участниками и акционерами, пришлось 61,6% этого объема (3,0 млрд руб., +2,8 п.п. за год). Количество физических лиц и  индивидуальных предпринимателей10, предоставивших МФО денежные средства, выросло до  2940 единиц

Ситуация на рынке МФО

На динамику показателей сегмента займов «до зарплаты» также оказали влияние ожидания участников рынка дальнейшего законодательного ограничения на начисление процентов по краткосрочным займам. МФО, ориентированные на выдачу займов «до зарплаты», вынуждены совершенствовать свои скоринговые модели и более ответственно подходить к выбору заемщика, повышать эффективность и технологичность деятельности, адаптировать свои бизнес-модели к тем условиям, в которых придется работать в ближайшем будущем.

В целом профильные активы (портфель микрозаймов) микрофинансовых организаций по итогам I квартала 2018 года достигли 119,4 млрд рублей, продемонстрировав рост на 23,9% за предыдущие 12 месяцев (значение на конец марта прошлого года – 70,1 млрд рублей) и на 5,9% за первые три месяца 2018 года (значение на конец 2017 года – 112,8 млрд рублей).

Наибольшая доля в структуре совокупного портфеля микрозаймов традиционно пришлась на микрозаймы физическим лицам (79,7%), при этом 22,4% совокупного портфеля  составили микрозаймы «до зарплаты» и  57,3% – среднесрочные потребительские микрозаймы. На займы индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам, как и в предыдущие периоды, приходится примерно пятая часть портфеля МФО (10,8 и 9,5% соответственно).

Динамика выданных займов

Наиболее быстрый темп прироста был отмечен по микрозаймам, выданным физическим лицам (28,1% за 12 месяцев и 7,2% за I квартал 2018 года). При этом общий рост портфеля микрозаймов, выданных физическим лицам, произошел за счет спроса на среднесрочные потребительские микрозаймы (рост составил +34,56 и +8% за предыдущие 12 и 3 месяца соответственно). Доля микрозаймов «до зарплаты» в совокупной величине микрозаймов, выданных физическим лицам в I квартале, несколько уменьшилась (в I квартале 2018 г. – 50,6%, в 2017 г. в целом – 52,2%).

В I квартале 2018 года  количество участников государственного реестра МФО сократилось на 62 организации, до 2209. За первые три месяца  2018 года из реестра были исключены сведения о 166 МФО, а количество новых участников, пришедших на рынок, составило 104

*Правом привлекать средства от  физических лиц, в  том числе индивидуальных предпринимателей, не  являю‑ щихся учредителями, участниками, акционерами микро‑ финансовой организации, в  настоящее время наделены только микрофинансовые компании. Микрокредитные компании не вправе привлекать средства от данной кате‑ гории инвесторов.

 

Личные кабинеты банков